房地产投资作为养老的新途径走入视野
时间：2013-10-12 17:08:13
来源：互联网
“中国本来就有家庭养老、社会养老等多种形式，现在刚说要给有房地产投资无子女老人多一个以房地产投资养老商业保险的选择，没想到把很多人给搞糊涂了，以为社保也不给、政府也不管，老人除抵押房地产投资屋就没别的路了。”
以房地产投资thldl.org.cn养老，就是一款个性化的小众金融产品，用知名经济学者马光远的话说：“这是个金融产品，不是社保产品。只需金融部门放开即可，和养老无关。”
上海七旬老人杨招娣没有亲生儿女，丈夫死后，她除有低保还有套小居房改房地产，老人该如何养老？
在老龄化社会日益逼近的今天，杨招娣老人，只是中国养老困局的一个小碎片，也是国内“以房地产投资养老”的首倡者孟晓苏在微博里举的一个“科普”实例——“若租房地产养老月租1500元加低保够住养老院；若反向抵押每月1.5万元并终生住房地产，再租出可多得1500元，但房地产子不能传子女。老人该如何选择呢？”
显然，租房地产与反向抵押，效果迥异，孟晓苏试图通过这个实例直观阐述“反向抵押”的经济优势和社会价值，也就是说，如果老人有自己的房地产子，并有开发自有房地产子的商业价值的意愿，那么，把房地产子抵押给保险公司，再由保险公司每月支付养老金，这种“以房地产养老”模式就值得选择，在孟晓苏看来，这比起靠低保不够花、留着租或者卖又有钱不敢花，收益显然不言而喻。其实，这种养老模式在国外并不鲜见。但在国内，提出已然10年有余，其间零星试点效果寥寥，正当前途未卜之时，国务院一份文件出台才算峰回路转。
一款个性化的小众金融产品
近日，国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，这是迄今为止我国层级最高、涉及部门最多、优惠政策最多的养老文件，当然，争议也可能是最大的，就是因为明确提出“作为金融养老、以房地产投资养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房地产反向抵押养老保险”。在近两年不断传出养老资金缺口较大、延迟退休等忧虑信息的当口，又接收到“以房地产养老”的信息，让人难免认为这又是在算计百姓的房地产投资子。尽管民政部副部长窦玉沛出面“辟谣”：“在政府兜底的基础上，‘以房地产养老’只是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的”，但还是无法彻底打消公众的疑虑——零星的试水效果不是不尽如人意吗？以前少有人言的“以房地产投资养老”究竟是馅饼，还是陷阱？大多数人知其一不知其二。
孟晓苏，这位国内“以房地产投资养老”的最早提出者，自然最有发言权了，最近频频出现在媒体上，还不时在微博里为网友以及在他看来“一些不明白的人”释疑解惑：“以房地产投资养老完全是自愿投保，跟社保养老不同，不是后者的什么升级”。“中国本来就有家庭养老、社会养老等多种形式，现在刚说要给有房地产无子女老人多一个以房地产养老商业保险的选择，没想到把很多人给搞糊涂了，以为社保也不给、政府也不管，老人除抵押房地产屋就没别的路了。”
执着“科普”和网友不断擦出火药味，孟晓苏对此应早有心理准备。“以房地产投资养老”这些年一路磕磕绊绊，令他深知其间的阻力和障碍，并有着深刻的洞察与思考。回到前文的杨招娣，有两个细节值得注意：一个是如果放在10年前，孟晓苏多半不会特意设定“没有亲生儿女”条件，但自2012年后，无子女家庭或者失独老人成为他认为推行“以房地产投资养老”比较适合的人群，因为“占领道德高地”不会引发公众太多抵触；另外，以上海为例也很有讲究，因为在他看来，房地产价较高、涨幅预期稳定的城市才比较理想。这些都是在多年实践中不断“碰壁”换来的结论，也是他对未来国家推行“以房地产养老”的稳妥建议。
看得出来，以房地产投资养老，就是一款个性化的小众金融产品，用知名经济学者马光远的话说：“这是个金融产品，不是社保产品。只需金融部门放开即可，和养老无关”。说白了，就是在政府兜底之外，引入金融资本介入养老事务的一款商业保险产品。
房地产投资产商替保险商琢磨出的一个金点子
提出“以房地产养老”时，孟晓苏是中国最大的房地产地产商中国房地产地产开发集团公司总裁。可谓是，房地产投资产商替保险商琢磨出了一个金点子，按孟晓苏的话说，“我要贡献给保险业，贡献给有房地产的老人”，“不是为了赚钱，只是觉得金融产品需要不断创新”。
