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传统供应链金融在互联网下如何转型升级?

时间:2016-08-18 11:59:36 来源:银行联合信息网
  近年来,供应链金融作为一个金融创新业务在我国发展迅速,国内各家银行出于业务拓展和竞争的需要,也在逐步开展供应链金融方面的业务,然而传统的供应链金融在操作过程中,依然存在着门槛高、审批繁、操作难的问题,所以在国内市场上一直不温不火,甚至距离中小微企业越来越远。

  那么,在互联网金融大潮时代,传统的供应链金融又该如何转型升级,整合互联网时代的资源优势呢?

  利用大数据整合资源

  毋庸置疑,供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将资源融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。

  供应链金融在中国的发展尚处于初级阶段,这其中不能忽视的是其本身的风险因素,尤其是中国正处在整个经济机构性调整,产业布局的剧烈变动时期,对于金融服务来说,必然是一把双刃剑,只有在充分把控供应链金融的系统风险的前提下,才可能使这种新型的模式得到有序健康地发展。

  未来互联网和金融发展趋势一定是融合的,不走融合的道路,纯互联网技术办金融也很难成功;金融企业如果不利用互联网技术武装和改变自己,也会被淘汰。

  大数据时代,一些传统的业务不断被赋予新的内涵,传统的业务模式也正不断地革新,金融机构服务对象和业态格局也正发生着深刻的变化。

  供应链金融将借互联网金融创新寻求突破

  虽然目前各家银行的竞争重点都在产品、服务和流程等方面,但依托产融结合建立的供应链金融版图尚属少数,鉴于此种市场状况,保利网选择推出“互联网金融+供应链金融”的差异化业务战略。

  互联网与金融的融合生长,给供应链金融模式带来了挑战与机遇,也成为传统保理金融模式增强竞争力和转型升级的重要途径。

  作为服务实体经济与中小微企业,创新供应链金融模式的举措之一,保利网将供应链金融thldl.com和互联网技术相融合,通过搭建在线投融资平台和结算平台,降低传统金融的服务门槛,实现对大中小客户金融需求的全面覆盖,既让全方位金融服务覆盖到产业链上下游众多中小企业,又盘活了核心企业的资金链,特别是破解了中小客户的“融资难、融资慢、融资贵”难题。

  大企业的上下游配套企业大多是中小企业,普遍存在融资困难的问题,这一情况造成了供应链的失衡,让整个链条缺乏活力。在此背景下,供应链金融成了整个产业中不可缺少的部分,目前保利网推出的供应链金融方式有按供应链流程提供的产品,如订单融资、动产质押、应收款质押等。

  未来的金融服务在整个供应链经济中的占比将仅次于生产销售,并远大于信息化和配套服务产值。供应链金融与互联网金融的创新与融合在未来有极大的发展空间。

  “线上+线下”保利网做更接地气的供应链金融目前国内中小企业资产60%为应收账款,如何盘活应收账款,对企业意义重大,企业可以通过供应链金融业务转让应收账款获得贸易融资,从而加快资金周转。近年以来国际经济形势总体不容乐观,企业应收账款持续增加。保利网的业务适应了提升国内、国际贸易竞争力的需要,传统的供应链金融业务已被客户广泛的接受,并被众多的使用者认定为一种较好的融资手段,但是,供应链金融业务依旧呈现出诸多的不足。

  线上供应链金融在速度、额度、便捷性方面,都比线下更胜一筹,因此吸引了更多的中小企业客户。传统供应链金融一次出账最快也要半天时间,90%以上的时间是在进行业务办理的等待。而线上供应链金融利用程序进行操作,免去了相应的复杂人工手续,大大节省了等待的时间。

  而从额度方面来看,互联网天生的大数据特征,一方面保证了数据的真实性;另一方面,也保证了处理过程的准确性,使得保利网更加准确了解客户的信用情况,从而额度相对灵活。“线上+线下”的业务模式,可以有效的减小资金风险,同时更接地气,更了解中小微企业的实际需求,也有效弥补了纯线上模式的不足之处。

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