新手存款需要知道的银行理财产品知识

　　银行理财是目前最安全的投资理财方式，当然也是收益比较低的理财方式，目前国内很多的居民大多以存款理财为主要理财方式，他们只会买银行理财产品，却对其中的一些细节问题搞不清楚，在这里给大家科普一下，让大家进一步了解银行理财产品。

　　一、购买银行理财产品要手续费吗？

　　银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。

　　二、理财产品在募集期如何计算收益？

　　理财产品有两个期限需要注意，一是募集期，二是投资期。产品收益一般是从投资期的第一天开始计算，而不是从你购买产品的那天计算。在募集期之间，理财资金只能按照银行活期存款利率计算收益，也就是0.3%。

　　三、理财产品到期后何时返回银行卡账户？

　　银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。

　　四、银行理财产品的资金去向是哪里？

　　银行把投资者的资金都募集去之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。

　　五、非保本类理财产品可能亏损吗？

　　投资者在初次购买银行理财产品的时候，看到非保本浮动收益的字眼容易被吓住，生怕风险太大而去买收益较低的保本类产品。实际上大家不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为R3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为R2的非保本类产品则可以放心购买。